Acesso ao financiamento para os setores culturais e criativos

Um novo instrumento financeiro para as pequenas e médias empresas

O acesso ao financiamento é mais difícil para as pequenas e médias empresas (PME) nos setores culturais e criativos do que para as PME convencionais. Isto deve-se, em parte, à natureza intangível dos seus ativos, à natureza de nichos de alguns mercados e à falta de familiaridade das especificidades do setor por parte dos financiadores.

Para fazer face a estes desafios, a Comissão Europeia designou mais de 250 milhões de euros para garantir empréstimos a empresas de setores criativos. O Fundo de Garantia dos Setores Culturais e Criativos (FGCS) garantirá até 2 mil milhões de EUR de novos empréstimos a milhares de PME culturais e criativas.

Atualmente, foram assinadas 15 operações em 11 países, prevendo-se que essas 15 operações gerem 1,3 mil milhões de euros de financiamento da dívida para empresas dos setores culturais e criativos. Várias novas operações estão atualmente a ser objeto de avaliação no âmbito do Fundo Europeu de Investimento.

No final de 2019, o financiamento da dívida no valor de 424,4 milhões de EUR foi disponibilizado a 1547 PME do setor cultural e criativo e a 2 013 projetos, uma vez que algumas empresas beneficiam de mais de um empréstimo. Este financiamento apoiou projetos no valor total superior a 1,08 mil milhões de euros.

CAC GF e COVID-19

A importância do QG CAC como instrumento de resposta à crise da COVID-19 tem sido amplamente reconhecida a nível político.

A Comissão Europeia e o Fundo Europeu de Investimento estão a preparar um conjunto de adaptações ao acordo CCS GF para permitir uma maior flexibilidade no reembolso dos empréstimos, dar mais segurança às instituições financeiras e continuar a criar uma carteira de empréstimos.

Como funciona o CCS GF?

Através do QG CAC, a Comissão comprometeu-se a cobrir parcialmente as perdas potenciais dos intermediários financeiros a nível de carteira de empréstimos concedidos para projetos do setor cultural e criativo. Ao fazê-lo, espera incentivar o envolvimento dos financiadores com o setor. 

O FG CCS está estruturado como uma garantia de carteira limitada com cobertura que atinge até 70 % das perdas de cada empréstimo individual e até uma taxa máxima de 25 % da carteira global de empréstimos CAC do intermediário financeiro.

A garantia da UE é prestada gratuitamente a intermediários financeiros selecionados e pode assumir as seguintes duas formas:

1. garantia financeira direta aos bancos, fundos de dívida (empréstimos) e outros intermediários financeiros que concedem empréstimos, locações financeiras ou obrigações a PME do setor cultural e criativo;
2. contragarantia financeira aos garantes, que emitem garantias aos bancos e a outros intermediários financeiros relativamente a empréstimos e/ou locações financeiras a PME do setor cultural e criativo.

Para além da garantia em vigor, os intermediários financeiros ao abrigo do FG CAC podem beneficiar de serviços de reforço de capacidades gratuitos destinados a fazer face à falta de conhecimentos especializados no que respeita ao financiamento da CAC. Esses serviços assumem a forma de assistência técnica e de serviços de criação de conhecimentos ou de criação de redes prestados por um prestador de serviços de reforço de capacidades contratado pelo Fundo Europeu de Investimento. O objetivo destes serviços é formar intermediários financeiros, com vista a aumentar a sua compreensão das especificidades do setor cultural e criativo.

Como podem as empresas do setor cultural e criativo beneficiar?

O Mecanismo de Garantia permite às empresas acederem mais facilmente aos empréstimos, uma vez que os intermediários financeiros estão mais dispostos a alargar o financiamento para projetos CAC e estão mais bem formados para compreender e abordar as suas especificidades.

As PME do setor cultural e criativo e as pequenas empresas públicas estabelecidas e que operam em qualquer Estado-Membro da UE, Islândia ou Noruega são elegíveis para beneficiar de financiamento apoiado pela UE.

Saiba mais pormenores sobre os requisitos e como se candidatar.

Onde está disponível o financiamento?

O que há para os intermediários financeiros?

O mecanismo oferece a possibilidade de criar carteiras de empréstimos diversificadas e mitigadas do risco a intermediários financeiros que pretendam participar em iniciativas no setor cultural e criativo. Além disso, os intermediários financeiros têm a oportunidade de se automarcar como «intermediário financeiro do setor cultural e criativo» nos respetivos mercados.

Os intermediários financeiros podem propor uma variedade de produtos financeiros, tais como investimentos em ativos corpóreos ou incorpóreos, transferências de empresas ou capital de exploração. 

O Fundo Europeu de Investimento dispõe de todas as informações destinadas aos intermediários financeiros, incluindo critérios de elegibilidade e instruções sobre a forma de candidatura.

Documentos comprovativos:

• uma análise de mercado do setor cultural e criativo (.pdf)
• as fichas de país (.pdf)
• livro eletrónico para as PME CAC (.pdf)
• o guia de avaliação dos riscos (.pdf)

Onde posso saber mais?

Nesta página serão publicadas mais informações sobre os países que entram no sistema e os intermediários financeiros selecionados. Para mais informações, consultar o Programa Europa Criativa e o portal da UE sobre o acesso ao financiamento.

Leia mais sobre os acordos de garantia assinados em:

• Espanha (janeiro de 2017): CERSA
• Roménia (março de 2017): Banco de Internet da Libra
• França (maio, julho de 2017): Bpifrance; IFCIC
• Bélgica (dezembro de 2017): PMV e ST’ART SA
• República Checa (dezembro de 2017): Komerční banka
• Itália (março de 2018): Cassa Depositi e Prestiti S.p.A.
• Polónia (janeiro de 2019): Banco Gospodarstwa Krajowego
• Dinamarca (novembro de 2018): Vaekstfonden
• Portugal (novembro de 2018): Caixa Geral de Depósitos S.A.
• Suécia (setembro de 2019): Banco Marginalen
• Estónia, Finlândia, Letónia e Lituânia (março de 2020): Finora Capital